非金融机构支付服务管理办法实施细则
中国人民银行
中国人民银行公告〔2010〕第17号
为配合《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）实施工作，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，现予公布实施。
中国人民银行
二〇一〇年十二月一日
非金融机构支付服务管理办法实施细则
第一条 根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布，以下简称《办法》）及有关法律法规，制定本细则。
第二条 《办法》所称预付卡不包括：
（一）仅限于发放社会保障金的预付卡；
（二）仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
（三）仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；
（四）发行机构与特约商户为同一法人的预付卡。
第三条 《办法》第八条第（四）项所称有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，是指申请人的高级管理人员中至少有5名人员具备下列条件：
（一）具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称；
（二）从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。
前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。
第四条 《办法》第八条第（五）项所称反洗钱措施，包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。
第五条 《办法》第八条第（六）项所称支付业务设施，包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。
第六条 《办法》第八条第（七）项所称组织机构，包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。
第七条 《办法》第十条第（二）项所称信息处理支持服务，包括信息处理服务和为信息处理提供支持服务。
第八条 《办法》第十条所称拥有申请人实际控制权的出资人，包括：
（一）直接持有申请人的股权超过50%的出资人；
（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%的出资人；
（三）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的出资人。
第九条 《办法》第十条所称持有申请人10%以上股权的出资人，包括：
（一）直接持有申请人的股权超过10%的出资人；
（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人。
第十条 《办法》第十一条第（一）项所称书面申请应当明确拟申请支付业务的具体类型。
第十一条 《办法》第十一条第（二）项所称营业执照（副本）复印件应当加盖申请人的公章。
第十二条 《办法》第十一条第（五）项所称财务会计报告，是指截至申请日最近1年内的财务会计报告。
申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告。
第十三条 《办法》第十一条第（六）项所称支付业务可行性研究报告，应当包括下列内容：
（一）拟从事支付业务的市场前景分析；
（二）拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况；
（三）拟从事支付业务的技术实现手段；
（四）拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明；
（五）拟从事支付业务的经济效益分析。
申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分别提供前款规定内容。
第十四条 《办法》第十一条第（七）项所称反洗钱措施验收材料，是指包括下列内容的报告：
（一）反洗钱内部控制制度文件，载明反洗钱合规管理框架、客户身份识别和资料保存措施、可疑交易报告措施、交易记录保存措施、反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗钱工作保密措施；
（二）反洗钱岗位设置及职责说明，载明负责反洗钱工作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员及其联系方式；
（三）开展可疑交易监测的技术条件说明。
第十五条 《办法》第十一条第（八）项所称技术安全检测认证证明，是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料，应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。
前款所称检测机构和认证机构均应当获得中国合格评定国家认可委员会（CNAS）的认可，并符合中国人民银行关于技术安全检测认证能力的要求。
未按照中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求进行技术安全检测认证，或技术安全检测认证的程序、方法存在重大缺陷的，中国人民银行及其分支机构可以要求申请人重新进行检测认证。
第十六条 《办法》第十一条第（九）项所称履历材料，包括高级管理人员的履历说明以及学历、技术职称相关证明材料。
第十七条 《办法》第十一条第（十一）项所称主要出资人的相关材料，应当包括下列文件、资料：
（一）申请人关于出资人之间关联关系的说明材料；
（二）主要出资人的公司营业执照（副本）复印件；
（三）主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章；
（四）主要出资人最近2年经会计师事务所审计的财务会计报告；
（五）主要出资人最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚的证明材料。
主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。
第十八条 《办法》第十一条第（十二）项所称申请资料真实性声明，是指由申请人出具的、据以表明申请人对所提交的文件、资料的真实性、准确性和完整性承担相应责任的书面文件。
申请资料真实性声明应当由申请人的法定代表人签署并加盖公章。
第十九条 《办法》第十一条、第十三条、第十四条、第十五条所需申请文件、资料均以中文书写为准，并应当提供纸质文档和电子文档（数据光盘）一式三份。
第二十条 申请人应当自收到受理通知之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上连续公告《办法》第十二条所列事项3日。
第二十一条 《支付业务许可证》分为正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。
支付机构应当将《支付业务许可证》（正本）放置其住所显著位置。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置公示其《支付业务许可证》（正本）的影像信息。
第二十二条 支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，应当提交下列文件、资料：
（一）公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、申请续展的理由；
（二）公司营业执照（副本）复印件；
（三）《支付业务许可证》（副本）复印件。
支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，不得同时申请变更其他事项。
第二十三条 中国人民银行对支付机构的经营情况进行全面审查和综合评价后作出是否准予续展《支付业务许可证》有效期的决定。
中国人民银行准予续展《支付业务许可证》有效期的，支付机构应当交回原许可证，领取新许可证。
第二十四条 《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁的，支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起10日内，在中国人民银行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废。
第二十五条 支付机构应当自公告《支付业务许可证》灭失、损毁结束之日起10日内持登载声明向所在地中国人民银行分支机构重新申领许可证。
中国人民银行审核后向支付机构补发《支付业务许可证》。
第二十六条 《支付业务许可证》（副本）在有效期内灭失、损毁的，比照本细则第二十四条、第二十五条办理。
第二十七条 支付机构拟变更《办法》第十四条所列事项的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、拟变更事项及变更原因。
第二十八条 《办法》第十五条第（四）项所称客户合法权益保障方案，应当包括下列内容：
（一）对客户知情权的保护措施，明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
（二）对客户隐私权的保护措施，明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、销毁方式及其监督安排；
（三）对客户选择权的保护措施，明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案。
客户合法权益保障方案涉及其他支付机构的，还应当提交与所涉支付机构签订的客户身份信息移交协议、客户备付金退还安排相关证明文件。
第二十九条 《办法》第十五条第（五）项所称支付业务信息处理方案，应当明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、销毁方式及其监督安排。
涉及其他支付机构的，还应当提交与所涉支付机构签订的支付业务信息移交协议相关证明文件。
第三十条 支付机构应当根据法律法规、部门规章的有关规定确定其支付业务的收费项目和收费标准。法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。
支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付业务的收费项目和收费标准。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。
支付机构调整支付业务的收费项目或收费标准的，应当在实施新的支付业务收费项目或收费标准之前按照前款规定连续公示30日。
第三十一条 支付机构应当在每个会计年度结束之日起4个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。
第三十二条 《办法》第二十一条所称支付服务协议，包括符合法律法规要求、可供调取查用的纸质形式或数据电文形式的合同。
支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付服务协议的格式条款内容。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。
第三十三条 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任。
支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明。
支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前30日告知客户，并提示拟调整的内容。未向客户履行告知义务的，调整后的条款对该客户不具有约束力。
第三十四条 《办法》第二十二条所称支付机构的分公司从事支付业务办理备案手续时，应当提交下列文件、资料：
（一）公司法定代表人签署的书面报告；
（二）《支付业务许可证》（副本）复印件；
（三）分公司营业执照（副本）复印件。
上述文件、资料需提供纸质文档一式两份，由支付机构及其分公司分别报送所在地中国人民银行分支机构。
支付机构可以根据业务需要为备案的分公司申请《支付业务许可证》（副本）。分公司应当将《支付业务许可证》（副本）放置分公司住所显著位置。
第三十五条 《办法》第二十二条所称支付机构的分公司终止支付业务办理备案手续时，应当提交下列文件、资料：
（一）公司法定代表人签署的书面报告；
（二）《支付业务许可证》（副本）复印件；
（三）分公司营业执照（副本）复印件；
（四）客户合法权益保障方案；
（五）中国人民银行要求的其他资料。
前款第（四）项所称客户合法权益保障方案比照本细则第二十八条办理。
上述文件、资料需提供纸质文档一式两份，由支付机构及其分公司分别报送所在地中国人民银行分支机构。
支付机构分公司应当于备案时交回其持有的《支付业务许可证》（副本）。
第三十六条 《办法》第三十二条所称灾难恢复处理能力，是指支付机构应当在支付业务中断后24小时之内恢复支付业务，并至少符合以下要求：
（一）具有应急处理和灾难恢复的制度规定；
（二）具有稳妥的应急处理预案及演练计划；
（三）具有必要的灾难恢复处理人员和应急营业场所；
（四）具有同机房数据备份设施和同城应用级备份设施。
第三十七条 支付机构因突发事件导致支付业务中止超过2小时的，应当立即将有关情况报告所在地中国人民银行分支机构，并在3个工作日内以书面形式报告事故的原因、影响及补救措施。
支付机构的分公司出现上述情形的，支付机构及其分公司应当比照前款分别报告所在地中国人民银行分支机构。
第三十八条 支付机构应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份信息和支付业务信息等资料灭失、损毁、泄露。
支付机构不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。法律法规另有规定的除外。
第三十九条 支付机构对客户身份信息和支付业务信息的保管期限自业务关系结束当年起至少保存5年。
司法部门正在调查的可疑交易或违法犯罪活动涉及客户身份信息和支付业务信息，且相关调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应当将其保存至相关调查工作结束。
第四十条 支付机构对会计档案的保管期限适用《会计档案管理办法》（财会字〔1998〕32号文印发）相关规定。
第四十一条 《办法》第三十八条所称重大违法违规行为，包括：
（一）支付机构的高级管理人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的；
（二）支付机构多次发生工作人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的。
第四十二条 本细则自发布之日起实施。
宁夏回族自治区消防安全责任制实施办法
宁夏回族自治区人民政府
宁夏回族自治区消防安全责任制实施办法
（宁夏回族自治区人民政府令第87号 2006年3月1日）
第一条 为了建立和完善消防安全责任制，预防火灾和减少火灾危害，根据《中华人民共和国消防法》、《宁夏回族自治区消防条例》的规定，结合本自治区实际，制定本办法。
第二条 本自治区行政区域内的消防安全管理工作，实行消防安全责任制。
消防安全工作按照属地管理，谁主管、谁负责的原则，逐级建立健全消防安全责任制。
第三条 县级以上人民政府和公安消防机构负责消防安全责任制的落实、指导与监督。
第四条 市、县（市、区）、乡（镇）人民政府、街道办事处的主要负责人是本行政区域的消防安全第一责任人，对本行政区域的消防安全工作负领导责任；分管消防安全工作的负责人对消防安全工作负直接领导责任。
机关、团体、企业、事业单位的法定代表人或者主要负责人是本单位的消防安全第一责任人，对本单位的消防安全工作负领导责任；分管消防安全工作的负责人对本单位的消防安全工作负直接领导责任。
第五条 县级以上人民政府应当履行下列消防安全职责：
（一）将消防工作纳入国民经济和社会发展规划，保障消防工作与经济建设和社会发展相适应；
（二）将消防业务经费纳入本级财政预算，加强公共消防设施建设，保障消防经费投入，并随着经济的发展逐步提高；
（三）将消防专业规划纳入城市总体规划、村镇建设总体规划和新区开发、工业园区的建设规划中，保证公共消防设施、消防装备与其他基础设施的规划、建设同步实施；
（四）加强多种形式的消防组织建设，增强扑救火灾的能力；
（五）建立消防联席会议制度，研究解决消防工作中的重大问题；
（六）组织消防安全专项检查，消除火灾隐患；
（七）建立重特大火灾事故应急救援制度并组织实施；
（八）对公安消防机构依法报请批准的事项，及时作出决定，并协调解决执行中的问题；
（九）对本级人民政府有关部门和下级人民政府履行消防安全职责的情况进行督察和考核。
第六条 县级以上人民政府有关部门和单位，应当履行规定消防安全职责：
（一）发展和改革部门编制国民经济和社会发展规划时，应当将消防设施建设列入固定资产投资规划；
（二）财政部门应当保障消防业务经费按时、足额划拨；
（三）建设部门应当实施消防规划规定的有关内容，并从工程设计审查、工程监理、质量监督等方面，保证新建、改建、扩建工程的消防设施落实到位；
（四）通信部门应当保障火警专线畅通，并协助有关部门保障消防指挥中心与消防站、洪水、供电、供气、急救、交通管理等部门、单位之间调度专线的正常使用；
（五）教育部门应当将有关的消防安全知识纳入教学内容，农村学生集中的中小学校应当有针对性地开展防火安全教育；
（六）司法、劳动和社会保障、安全生产监督管理部门应当将消防法律、法规和规章列入普法、培训、安全考核的内容；
（七）文化、卫生、民政、农业、交通、商务、旅游等部门，应当加强对本部门监督管理领域的消防安全管理，协助公安消防机构开展消防监督工作；
（八）报纸、广播、电视等媒体，应当义务开展消防安全知宣传教育，对公安消防机构需要公示、公开的社会公益性消防安全内容，应当免费登载、播发。
第七条 乡（镇）人民政府、街道办事处应当履行下列消防安全职责：
（一）开展经常性的消防安全宣传、教育；
（二）根据上级人民政府的消防规划，结合本辖区的实际情况，制定具体的消防工作措施并组织实施；
（三）指导和监督村民委员会、居民委员会以及居民小区物业管理单位的消防工作；
（四）开展经常性的消防安全检查，消除火灾隐患；
（五）对本辖区内各单位落实消防安全责任制的情况进行考核，并将考核情况上报有关部门。
第八条 县级以上人民政府公安消防机构对本行政区域内的消防工作实施监督管理，依法履行下列职责：
（一）执行消防技术标准；
（二）履行消防行政许可职责，加强消防产品监督；
（三）依法开展消防监督检查，督促消除火灾隐患；
（四）就近受理火警，及时组织扑救火灾，救助遇险人员；
（五）调查、认定火灾原因，核定火灾损失，查明火灾事故责任；
（六）对社会消防组织进行业务指导，推动消防中介服务机构建设并进行监督指导；
（七）依法向本级人民政府报告重大消防工作事项，提出消防工作建议；
（八）公布重大火灾隐患单位和督促整改情况；
（九）依法对消防违法行为实施行政处罚；
（十）履行法律、法规、规章规定的其他消防安全职责。
第九条 公安派出所应当履行下列消防安全职责：
（一）对本辖区内各单位进行消防监督检查，督促整改火灾隐患：
（二）受理群众对消防违法行为的举报，并依法查处，对不属于派出所管辖范围的，应当移送公安消防机构处理；
（三）对本辖区内发生的原因明确、责任清楚的一般火灾事故进行调查处理。
第十条 机关、团体、企业、事业单位应当履行下列消防安全职责：
（一）制定消防安全制度、消防安全操作规程；
（二）实行防火安全责任制，确定本单位和所属各部门、岗位的消防安全责任人；
（三）对本单位职工进行有针对性的消防安全知识宣传教育；
（四）组织防火检查，及时消除火灾隐患；
（五）按照国家有关规定配置消防设施和器材、设置消防安 全标志，并定期组织检验、维修，确保消防设施和器材完好、有效；
（六）保障疏散通道、安全出口畅通，并设置符合国家规定的消防安全疏散标志。
个体工商户应当遵守消防安全管理规定，并依照前款（四）、（五）、（六）项规定，做好经营范围内的消防安全工作。
第十一条 村民委员会应当履行下列消防安全职责：
（一）制定村民防火公约并组织实施；
（二）开展家庭、粮场防火知识宣传教育，在本村公共场所设置消防宣传栏和其他消防安全警示标志；
（三）建立本村消防灭火组织，开展灭火技能培训和演练；
（四）对村民随意堆放粮草、违规接拉电气线路等可能引发火灾的行为予以纠正和制止，消除火灾隐患；
（五）督促本村所属经济组织做好消防安全工作；
（六）发生火灾时立即报警，并组织对初发火灾的扑救。
第十二条 居民委员会应当履行下列消防安全职责：
（一）开展家庭防火知识宣传教育；
（二）对居民住宅楼、院的消防安全进行检查，纠正堵塞、占用消防通道、水源等消防违章行为；
（三）发生火灾时立即报警，并协助公安消防机构扑救火灾，疏散居民。
第十三条 公民应当依法履行下列消防安全义务：
（一）维护消防安全，保护消防设施；
（二）参加有组织的消防安全培训和火灾扑救；
（三）遵守公共场所和易燃易爆物品消防安全管理规定；
（四）配合公安消防机构和其他组织开展的消防监督检查；
（五）教育未成年子女遵守消防安全规定。
第十四条 任何单位和个人发现可能引发火灾事故的消防违法行为，应当立即报告公安消防机构，接到举报的公安消防机构必须立即依法查处。
第十五条 上级人民政府与下一级人民政府、人民政府与所属工作部门、派出机构，应当按照本办法关于消防安全责任制的规定，签订消防安全责任书。
主管部门与被监督管理单位之间，以及机关、团体、企业、事业单位内部可以通过签订消防安全责任书来落实消防安全责任。
第十六条 社会治安综合治理部门、公安消防机构、安全生产监督管理部门对不落实消防安全责任制的单位或者个人，有权向其主管部门提出书面行政处理建议，有关部门应当将处理情况书面向提出建议的单位反馈。
第十七条 行政监察机关依照行政监察法的规定，对各级政府和有关行政主管部门及其工作人员履行消防安全职责的情况实行行政监察。
第十八条 落实消防安全责任，在消防工作中做出突出贡献或者显著成绩的单位和个人，由县级以上人民政府或者有关部门给予奖励。
第十九条 下级人民政府不落实本办法规定的消防安全责任制，存在火灾隐患的，由上级人民政府责令限期改正或者给予通批评；造成重大火灾事故的，对本办法第四条规定的第一责任人、直接负责人和其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
县级以上人民政府工作部门、乡（镇）人民政府、街道办事处不落实本办法规定的消防安全责任制的，由本级人民政府责令限期改正或者给予通报批评，造成重大火灾事故的，对本办法第四条规定的第一责任人、直接负责人和其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
公安消防机构和公安派出所不落实消防安全责任制，给国家和人民群众的利益造成损失，尚不构成犯罪的，对其主要负责人和其他直接责任人员依法给予行政处分。
第二十条 公民不履行法定的消防安全义务，法人或者其他组织不落实本办法规定的消防安全责任制的，由公安消防机构视情节责令限期改正或者给予通报批评；违反消防管理法律、法规、规章，依法应当给予行政处罚的，依法给予行政处罚；构成事损害和刑事犯罪的，依照有关法律的规定执行。
第二十一条 本办法自2006年4月1日起施行。